Youtubezilla.ru

Мастер бытовой техники
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Триллионы через платежные системы

Триллионы через платежные системы

Анна Нестерова
5 мая 2017, 12:55

На российский рынок вышел принадлежащий Alibaba Group платежный сервис Alipay, мировой лидер среди подобных систем. Электронные платежи и предназначенные для них сервисы набирают все большую популярность и хорошо сориентироваться в них важно как бизнесу, так и потребителям.

Триллионы через платежные системы

Электронные платежи уже являются неотъемлемой частью нашей жизни. Мировой оборот в области онлайн-покупок растет двузначными темпами (+23,3% в 2014 г., +19,9% в 2015 г., +17,5% в 2016 г. (оценка)). Лидирует по объемам b2c ecommerce страны АТР ($1 трлн в 2015 г.), Северная Америка ($644 млрд), Европа ($505 млрд), далее идет Латинская Америка ($33 млрд). Уже более 7% покупок населения совершается онлайн. Такие серьезные обороты имеют место благодаря развитию разнообразных платежных сервисов, которые позволяют совершать покупки в любом месте, где есть Интернет. При этом, платежные системы осуществляют все большую и большую степень защиты вложений населения, что делает онлайн-шоппинг во многих странах более удобными и интересными.

Популярные электронные платежные системы Рунета

Существует немало популярных систем электронных платежей. Вот некоторые из тех, что распространились и обрели известность в рунете:

  1. WebMoney. Создана в России в 1998 году. Насчитывает 39 миллионов пользователей в 40 странах. Поддерживает 9 валют, 3 криптовалюты. WM Transfer Ltd зарабатывает на комиссиях: 0,8% от суммы переводов и платежей, 0,1% от суммы кредитных сделок.
  2. Яндекс.Деньги. Создана в России в 2002 году. Насчитывает 46 миллионов пользователей в 22 странах. Поддерживает 11 валют. ООО НКО «Яндекс.Деньги» зарабатывает на комиссиях: 0,5% от суммы переводов и платежей, 3% от суммы выводимых средств.
  3. QIWI. Создана в России в 2007 году. Насчитывает 47 миллионов пользователей в 17 странах. Поддерживает 4 валюты. Группа QIWI зарабатывает на комиссиях: 1,6–2% от суммы некоторых видов платежей, 1–7,5% от суммы вводимых средств, 1,6–2% от суммы выводимых средств.
  4. PayPal. Создана в США в 1998 году. Насчитывает 200 миллионов пользователей в 202 странах. Поддерживает 25 валют. PayPal Inc зарабатывает на комиссиях: 3,9–5,4% от суммы переводов и платежей.

Ваша ЭПС, созданная с нашей помощью. Мы с вами ещё не создали её? Давайте сейчас же начнём с первого этапа — технического задания на разработку системы.

Как оплачивать товары и услуги с помощью QR-кода через СБП?

Система Быстрых Платежей (СБП) позволяет оплачивать товары и услуги в розничных магазинах и сети интернет по QR-коду.

Рассмотрим, как выглядит процесс оплаты данным способом на кассе, на сайте и в мобильном приложении.

Оплата на сайте:

после формирования корзины в интернет-магазине выбираете способ оплаты СБП;

на мониторе ПК отобразится сумма покупки и QR-код;

открываете приложение банка, выбираете оплату по QR-коду, сканируете и подтверждаете платеж.

оплата на сайте через СБП

Оплата на кассе:

кассир сканирует покупки, после чего QR-код отобразится на экране кассового аппарата;

в мобильном приложении банка, выбрав «оплата по QR-коду», сканируете и подтверждаете платеж;

чек на кассе будет распечатан автоматически, а Вы получите уведомление о списании денежных средств от своего банка.

оплата на кассе через СБП

Если в торговой точке нет кассового устройства, позволяющего отображать QR-код, то вполне возможно, что в прикассовой зоне, на стойке администрации или ресепшн, может быть размещен многоразовый QR-код (картинка). Принцип оплаты при этом такой же как на кассе. Плательщик сканирует и подтверждает оплату из мобильного приложения банка.

оплата через СБП с помощью наклейки

Почему не получается принять платеж

Неудачное получение денежного перевода физическим лицом может быть обусловлено несколькими причинами:

  • Электронная почта не привязана. Активация e-mail необходима для осуществления быстрых платежей. Подтвердить адрес можно в настройках профиля.
  • Аккаунт не идентифицирован. Полная идентификация позволит расширить лимиты и снять ограничения на операции. Для этого после авторизации перейдите по ссылке, заполните форму и прикрепите скан документов – «Отправить».
  • Недостаточно средств на финансовом источнике. Нельзя оплачивать услугу, если на привязанном банковском счете баланс меньше стоимости товара.
  • Функционал пользователя ограничен. Чтобы восстановить доступ к полному функционалу, убедитесь в соблюдении требований системы, в частности, по допустимому лимиту средств на счете.

Если ПэйПать после указанных действий по-прежнему не удается, рекомендуется обратиться в службу поддержки по номеру 8(800)333-26-76 или 8(499)951-28-44. С подробной инструкцией по обращению в контактный центр можно ознакомиться по следующей ссылке.

При возникновении трудностей непосредственно с финансовой операцией следует обратиться в «Центр разрешения проблем» – перейдите по ссылке и кликните «Сообщить о проблеме».

Платежные системы в Беларуси

Платежные системы — это совокупность технических решений и правил, которые позволяют безопасно и оперативно производить финансовые расчеты между отдельными пользователями. Современные платежные системы стремительно развиваются и обладают неоспоримыми преимуществами:

  • скорость — если сравнивать, например, с банковскими переводами, которые могут занимать 3-5 дней, то во многих системах прием платежей совершается практически мгновенно;
  • бесперебойность — денежные переводы проходят в любое время и в любом месте;
  • легальность — деятельность всех платежных систем регулируются международным и государственными законами, тем самым они имеют правовую основу;
  • безопасность — современные технологии обеспечивают высокий уровень защиты всех переводов;
  • доступность — чтобы начать использовать электронные системы платежей вам не нужно даже выходить из дома.

Платежные системы в Беларуси

Условно платежные системы можно разделить на несколько основных групп:

  • системы с использованием наличных денег;
  • денежные переводы;
  • безналичные системы;
  • банковские карточки;
  • электронные (онлайн) платежные системы.

Отдельно стоит отметить, что денежные переводы могут быть как международными (большинство), так и национальными (с ограничением по региону функционирования). Если говорить про платежные системы Республики Беларусь, то в нашей стране представлен весь спектр платежных инструментов и решений.

Платежные системы банковских карт

Оплачивать товары или услуги с помощью банковской карточки — основной способ совершения безналичных платежей, поэтому существует значительное количество мировых систем, которые эмитируют карты (кредитные, дебетовые, предоплаченные). К наиболее популярным платежным решениям данного типа можно отнести продукты таких компаний, как MasterCard, American Express, Diners Club, VISA, Discover, JBS и другие.

В нашей стране получили развитие американские системы VISA и MasterCard — их карточки выпускают большинство банков в Беларуси. Совсем недавно (с 2019 года) к нам пришел еще один мировой игрок — появилась возможность пользоваться китайской платежной системой UnionPay, карты которой эмитирует Белгазпромбанк.

С 2014 года получили развитие такие белорусские платежные системы, как БелКАРТ (работает исключительно в РБ) и БелКАРТ+ в партнерстве с Maestro (работает и за пределами нашей страны). Количество карточек различных платежных систем на июль 2020 года можно увидеть на диаграмме ниже.

Помимо этого некоторые белорусские банки предоставляют услуги эквайринга других международных платежных карточек — ОАО «‎БПС-Сбербанк» работает с American Express, ОАО «‎Белинвестбанк» с JCB, а «‎Банк ВТБ (Беларусь)» с российской системой Мир.

Электронные платежные системы

Электронные платежные системы отличаются от платежных систем банковских карт тем, что все транзакции осуществляются только через интернет. В большинстве стран юридически такие системы ничем не отличаются от классических. К крупным международным электронным платежным системам можно отнести OkPay, Perfect Money, PayPal, Payoneer, Google Wallet, e-gold, ePayService, Moneybookers, Liberty Reserve, Qiwi и т.д. В РБ онлайн-платежи можно подключить через следующие сервисы:

  • EasyPay — первая официальная белорусская электронная платежная система, которая была запущена в 2004 году и являлась совместной разработкой ООО «Открытый контакт» с банком ОАО «Белгазпромбанк». С 2017 года в связи с изменением законодательства перестала работать с физическими лицами.
  • WebMoney — это одна из первых российских систем для приема интернет-платежей, работающая с начала 1998 года. В РБ гарантом системы WebMoney и в частности WMB (электронный эквивалент белорусских рублей BYN) выступает Технобанк, который сопровождает и оказывает полный комплекс услуг;
  • iPay — белорусская мобильная платежная система от компании ООО «АЙ ПЭЙ», реализованная совместно с ОАО «Паритетбанк», сотовым оператором связи СООО «Мобильные ТелеСистемы» и разработчиком программного обеспечения ЗАО «БиСмарт» в 2009 году. Помимо стандартных функций, позволяет оплачивать услуги с помощью средств, находящихся на балансе телефонов белорусских мобильных операторов.
  • Belqi — белорусская электронная платежная система, которую запустил Приорбанк совместно с известной российской системой QIWI в 2012 году и прекратившая работу пару лет назад;
  • Яндекс Деньги (сейчас ЮMoney) — это платёжная система от компании «Yandex», пользоваться которой могут граждане Беларуси, совершая платежи в белорусских рублях в рамках сервиса.

Как подключить платежную систему на сайт?

Вопрос, волнующий каждого предпринимателя, который оказывает услуги или продает товары онлайн и хочет реализовать возможность принимать платежи от клиентов онлайн. Процесс подключения платежей на сайт состоит из 3 этапов:

  • выбор специальных программ/сервисов (платежный шлюз или агрегатор), через которые будут приниматься платежи;
  • юридическое оформление и редактирование сайта согласно требованиям платежных сервисов;
  • техническая реализация и настройка интеграции. В Старонке это делается довольно просто, и реализуется с помощью готовых расширений (вся настройка займет не более часа).

Платежные шлюзы

Платежный шлюз — это отдельный сервис, основными задачами которой является авторизация и обработка платежей по кредитным и дебетовым карточкам для онлайн и оффлайн торговцев. Шлюз позволяет безопасно проводить финансовые операции с шифрованием конфиденциальных данных между торговой площадкой (сайт, мобильное приложение) и процессором платежей.

Наиболее известными платежными шлюзами в мире являются Amazon Payments, Authorize.net, 2Checkout, Dwolla. Принцип работы у них одинаковый, отличия заключаются в совместимости с платформами, возможными методами и валютами, используемыми при оплате, комиссиями за проведение транзакций.

Платежные агрегаторы

Платежный агрегатор — аппаратно-программный сервис, главной задачей которого является максимальная автоматизация и контроль процедуры приема электронных платежей. Как и платежные шлюзы, они занимаются интеграцией различных способов оплаты и проведением платежа с максимальной безопасностью.

Характерное отличие в том, что агрегаторы собирают у себя денежные средства их клиентов, а шлюзы только предоставляют услуги маршрутизации платежей. Агрегаторы платежей имеют статус небанковской кредитной организации, а шлюзы — это просто сервисы-посредники, которые не взаимодействуют напрямую с оплатами, а только помогают провести их через сайт, интернет-магазин или приложение.

Из наиболее известных платежных агрегаторов в мире можно отметить Wallet One, PayOnline, Яндекс.Касса (ЮKassa), ROBOKASSA, Stripe, PayPal, Payoneer и т.д.

Если говорить про белорусские платежные агрегаторы, необходимо упомянуть про самый распространенный платежный провайдер, которым является Единое расчетное информационное пространство (АИС «ЕРИП»). Его запустили в далеком 2008 году Национальным банком РБ, как решение упрощения организации онлайн платежей от физлиц, ИП и белорусских компаний. На данный момент с системой «Расчет» работают 23 белорусских банка и национальная сеть Белпочты.

Белорусских платежных агрегаторов, которые можно подключить на свой веб-сайт, не так много, поэтому кратко расскажем про все варианты:

    — платежное решение для приема онлайн-платежей через сайт по международным/белорусским банковским карточкам, а также через АИС «Расчёт» ЕРИП. Подключение агрегатора в Старонке осуществляется через расширение (инструкция по самостоятельному подключению WebPay на сайт здесь); — популярный платежный агрегатор, который предоставляет те же услуги и возможности, что и WebPay. В Старонке с помощью bePaid можно настроить прием платежей как через АИС «ЕРИП», так и с помощью международных и белорусских банковских карт (инструкция); — аналогичный платежный инструмент, с тем же функционалом — прием платежей через карточки и ЕРИП. Платформа тесно сотрудничает с Белинвестбанком и Белагропромбанком. Подключение ArtPay ничем не отличается от других платежных решений(инструкция); — электронная платежная система, а также агрегатор, который можно подключить на сайт и принимать оплаты на сайте с помощью карт и ЕРИП. EasyPay также работает с сервисом E-POS. Инструкция по интеграции решения на свой веб-сайт можно найти здесь); — сервис, который специализируется только на работе с ЕРИП. Как подключить и настроить Хуткi Грош на своем сайте можно узнать здесь;
  • Assist BELARUS — дочерняя компания российского агрегатора Assist, на белорусском рынке с начала нулевых. Позволяет принимать оплату карточками на сайтах и интернет-магазинах. Имеется стандартный механизм подключения к белорусской системе ЕРИП; — как и предыдущие агрегаторы позволяет подключать онлайн платежи на веб-сайте и принимать их посредством банковских карт, так и через ЕРИП (инструкция; (ЮKassa) — российский сервис по приёму платежей через интернет, работающий как для компаний и индивидуальных предпринимателей, так и социальных и некоммерческих фирм и организаций. Работает официально в Беларуси с 2011 года, в том числе с белорусскими рублями. Легко можно подключить на свой сайт, следуя инструкции.

Чтобы разобраться с настройками платежных систем и подключить наиболее понравившийся сервис на свой сайт, зарегистрируйтесь бесплатно в Старонке и перейдите в раздел «Расширения».

Как начать принимать платежи через смартфон

Сервис можно подключить в течение одного дня. Чтобы начать принимать платежи со своего смартфона, предпринимателю достаточно заключить договор с ПСБ (причем, это можно сделать дистанционно), скачать приложение Tap2Go на смартфон, поддерживающий функцию NFC, выбрать в настройках нужный тип платежного терминала, ввести логин и пароль, полученные от банка.

То есть, получив в банке логин и пароль и скачав мобильное приложение, можно принимать оплату при помощи смартфона. И это в разы быстрее, чем установить терминал оплаты.

Подключить к услуге и сделать полноценным POS-терминалом можно любой телефон с NFC-модулем. Приложение легко интегрируется с кассовым ПО и необходимым для ведения бизнеса функционалом, а также соответствует требованиям 54-ФЗ, поскольку обеспечивает отправку электронного чека по SMS или e-mail.

Технология позволяет принимать платежи по картам Visa, Masterсard и «Мир». Кроме того, в ПСБ реализована возможность приема платежей по QR-коду. Как рассказал заместитель директора департамента электронного бизнеса ПСБ Никита Хомутов, в приложение добавлена опция генерации QR-кода по системе быстрых платежей. После того, как кассир набрал сумму и нажал кнопку «оплатить», на экране смартфона высвечиваются варианты оплаты – картой или по QR-коду, который надо отсканировать с экрана.

Регулирование иностранных операторов электронных кошельков и электронных платежных систем

Регулирование иностранных операторов электронных кошельков имеет ряд особенностей. По состоянию на ноябрь 2020 г. в Госдуму внесены два законопроекта, направленные на ограничение использования иностранных электронных кошельков в России (например, PayPal):

  • О внесении изменений в ФЗ № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» от 10 декабря 2003 года; и
  • О внесении изменений в статью 15.25 КоАП РФ.

Законопроекты предусматривают обязанность резидентов отчитываться в налоговые органы о валютных операциях с использованием электронных кошельков иностранных операторов при условии, если сумма переводов за отчетный год превысит 600 тыс. руб. За использование иностранного электронного кошелька с нарушением установленного порядка представления отчетов предусмотрена ответственность в виде штрафа на сумму от 20% до 40% средств, зачисленных на кошелек за отчетный период. По сути, указанные изменения приравнивают кошельки в иностранных платежных системах к счетам в зарубежных банках. Авторы законопроекта считают, что указанные нововведения помогут бороться с отмыванием денег и финансированием терроризма, поскольку напрямую согласуются с нормами законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Кроме того, в случае принятия законопроектов, иностранные электронные кошельки нельзя будет использовать для оплаты товаров, работ, услуг и результатов интеллектуальной деятельности, если перевод средств осуществляется без открытия банковского счета на территории России. Это ограничение не затронет карты иностранных платежных систем, которые соответствуют требованиям к работе таких систем в России. В случае принятия законопроектов изменения вступят в силу 1 июля 2021 года.

В настоящее время в реестре ЦБ содержится информация лишь об одном операторе иностранной платежной системы – «МаниГрам Пэймент Системс, Инк.». Это связано с тем, что с августа 2019 г. вступили в силу поправки в Закон о платежной системе, которые запрещают оказание услуг иностранных платежных систем и электронных платежных сервисов (например, AliPay, WeChat) гражданам России. На сегодняшний день такие кошельки могут работать на территории России только со своими клиентами-нерезидентами. Обойти это ограничение можно при условии получения лицензии на работу с рублями и валютой в соответствии с требованиями Федерального закона № 395-1 «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 г.

Сейчас же иностранные системы работают через российских партнеров, заключая договоры по приему платежей. В ЦБ считают, что данные ограничения направлены на стимулирование развития российских платежных инструментов и защиту интересов наших граждан и банков.

голоса
Рейтинг статьи
Читайте так же:
Горящий , раскалённый текст в Photoshop
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector